1965년생으로 가장 나이가 많은 X슬롯사이트는 전통적인 은퇴 연령에서 불과 몇 년밖에 남지 않았다. 하지만 많은 사람들이 그 다음 장에 대한 준비가 충분하지 않다고 느끼고 있다. 포춘은 X슬롯사이트로부터 미래가 어떻게 될지, 은퇴 준비가 돼 있는지 걱정된다는 수백 통의 이메일을 받았다.

한 X슬롯사이트는 "우리 슬롯사이트는 하라는 대로 꿈을 좇아 살아왔지만, 어떤 꿈은 다른 꿈보다 더 많은 비용이 든다는 것을 알게 됐다"라며 "제 저축은 사실상 전무한 상태“라고 말했다.

다른 X슬롯사이트는 "은퇴하기 전에 죽을 것 같다. 재밌는 일"이라고 말했다.

슈로더 2023 미국 은퇴 설문조사에 따르면 X슬롯사이트는 편안하게 은퇴하기 위해 필요하다고 생각하는 금액과 실제 보유한 금액의 차이인 자산 격차가 모든 슬롯사이트 중 가장 큰 것으로 나타났다.

밀레니얼 슬롯사이트의 49%, 베이비붐 슬롯사이트의 53%에 비해 은퇴하지 않은 X슬롯사이트의 60% 이상이 자신이 꿈꾸는 은퇴를 이룰 수 있다고 확신하지 못한다. 미국 은퇴보장연구소의 최근 연구에 따르면 일반적인 X슬롯사이트 가구의 은퇴 저축액은 4만달러로, 금융 전문가들이 제시하는 100만달러 이상에 크게 못 미치는 수준이다.

여기에는 두 차례의 시장 붕괴, 9/11 테러, 그리고 X슬롯사이트가 직장 생활을 하는 동안 겪은 기타 경제적 역풍 등 무수히 많은 이유가 있다. 물론 모든 X슬롯사이트가 이런 생각을 하는 것은 아니며, 포춘에 이메일을 보낸 응답자 중 상당수는 편안한 은퇴를 위한 준비가 돼 있다고 답했다.

1965년에 태어난 한 X슬롯사이트는 "저는 56세 2개월에 완전히 은퇴했다"라며 "저는 제가 처한 상황에 비추어 볼 때 약간 유니콘이라고 생각한다"라고 말했다.

그러나 은퇴 후 어려움을 겪을 수 있는 가장 큰 이유 중 하나는 X슬롯사이트가 직장 생활을 하는 동안 연금이 사라졌기 때문이다(401(k)는 고용주가 아닌 근로자에게 은퇴를 위한 저축의 책임을 지우는 제도로, X슬롯사이트가 시작되기 직전인 1978년 말에 등장했다). 또한 베이비붐 슬롯사이트보다 학자금 대출 부채가 더 많으며(수년간의 복리 이자 덕분에 학자금 대출 잔액이 밀레니얼 슬롯사이트보다 높은 경우가 많다), 전반적으로 의료비 지출이 더 많다.

슈로더의 미국 확정기여형 책임자인 뎁 보이든은 "밀레니얼 슬롯사이트는 연금 대신 401(k) 플랜에 의존하는 첫 슬롯사이트이자 은퇴를 앞둔 다음 슬롯사이트"라며 "X슬롯사이트는 리스크가 더 크고 오차 범위가 더 낮다"라고 말했다.

콜로라도주 덴버에 거주하는 50세인 돈은 "우리 슬롯사이트에게서 배워야 할 교훈이 있다"라며 "우리는 부모 슬롯사이트와 같은 대우를 받을 것이라고 생각했었다. 하지만 부양을 받을 나이가 됐지만 그렇지 못하다"라고 말했다.

다음은 5명의 X슬롯사이트가 은퇴에 대해 생각하고 계획하는 방식이다.

이름: 티파니 영
나이: 46세
위치 오리건주 아스토리아

티파니 영은 호흡기 치료 분야에서 경력을 쌓기 시작한 20살에 복리의 힘을 처음 알게 됐다.

그녀의 멘토는 그녀의 나이에 적은 금액이라도 매주 저축을 시작하면 은퇴할 때까지 100만달러를 모을 수 있다고 말했다.

영은 포춘과의 인터뷰에서 "와, 정말 멋지다고 생각했다."라고 말했다. 그때부터 그녀는 공립학교나 비영리단체에서 제공하는 401(k)와 유사한 세금 우대 은퇴 계좌인 고용주의 403(b)에 매년 조금씩 적립금을 불입했다. 2007년 주택 구입을 위해 일부를 현금화한 것을 제외하고는 지난 20년 반 동안 꾸준히 저축을 해왔다.

영은 고등학교에 재학 중이던 17세에 첫 아이를 낳았다. 하지만 그녀는 아이를 부양하기 위해 좋은 직장을 얻기로 결심하고 커뮤니티 칼리지에서 호흡기 치료를 위한 2년제 프로그램에 입학했다. 그녀는 지난 25년 동안 같은 직업에 종사하고 있다. 현재 남편과의 사이에 다섯 명의 자녀가 있으며 모두 성장해 출가했다.

영은 수년간 의료 기관에서 매주 교대 근무를 하면서 저축을 늘리고 가족 휴가 등의 비용을 충당했다. 그녀는 "저는 항상 두 가지 이상의 직업을 가졌어요"라고 말했다. 처음 이 기관에 입사했을 때만 해도 연금을 제공했는데, 영은 은퇴 후 연금을 받을 수 있도록 서비스 지역에서 2시간 정도 떨어진 곳으로 이사했음에도 가끔씩 교대 근무를 계속하고 있다.

영은 수년 동안 몇 명의 재정적 수호천사를 두었다. 그녀는 몇 년 전 에이전시 일을 그만둘 뻔했지만, 한 선배가 연금을 받기 위해 연금을 받을 수 있다는 확신이 들 때까지 일을 계속하라고 조언했다. 그 동료는 은퇴 후 "스테이크와 개밥을 먹는 것의 차이"가 될 수 있다고 말했다.

"그 말이 뇌리에 박혔다. 개밥은 먹고 싶지 않다는 생각이 들었죠"라고 그녀는 말했다. "독특한 일이죠. 포기하고 싶지 않아요.“

50세인 영의 남편은 낚시 가이드 투어를 제공하는 개인 사업을 운영하고 있다. 그녀는 은퇴할 준비가 70% 정도 됐다고 말했다. 하지만 주식 시장 변동이 걱정돼 남편과 함께 귀금속에 더 많이 투자해 투자처를 다변화하고 있다. 그녀의 이상적인 은퇴는 시간제 근무로 일하면서 남편의 사업에 동참하는 것이다.

그녀는 "조금 걱정이 되긴 하지만 지난 1년 반 동안 사업을 위해 아주 좋은 투자라고 생각되는 몇 가지 투자를 했다"라며 "은퇴 자금을 마련하기 위해 더 많은 자산을 매각할 수 있을 것"이라고 말했다.

이름: Don
나이: 50
위치 콜로라도주 덴버

콜로라도주 덴버에 사는 50세의 돈은 은퇴는 꿈도 꾸지 않는다. 자신의 재정 상황에 대해 자유롭게 이야기하기 위해 성을 밝히지 말아달라고 요청한 돈은 마리화나 약국에서 유지보수 시설 기술자로 일하며 연간 약 5만달러의 수입을 올리고 있다.

이 지역에서 저소득층으로 자랐고, 대침체기에 퇴직금 대부분을 잃은 돈은 주식 시장에 투자하는 것을 신뢰하지 않는다. 그는 저축을 할 때면 고양이 한 마리가 동물병원에 가야 하거나 집안 어딘가를 고쳐야 하는 등 항상 일이 생긴다. 최근에는 허리 수술을 받아야 해서 3개월 동안 일을 할 수 없었고 저축액도 줄어들었다.

"우리 슬롯사이트는 베이비붐 슬롯사이트보다 더 힘든 시기를 보낼 것이다. 베이비붐 슬롯사이트는 연금이 있었으니까요"라고 돈은 포춘과의 인터뷰에서 말했다. 하지만 넘어졌을 때 할 수 있는 일은 다시 일어나서 먼지를 털어내는 것뿐이다.

운이 좋게도 돈은 10년 전 덴버 한복판에 있는 침실 3개짜리 주택을 10만달러도 안 되는 가격에 구입했다. 주택담보대출은 한 달에 950달러이며, 그는 여생을 그곳에서 머물 계획이다.

원래 계획은 집을 한두 채 더 사서 임대하는 것이었다. 하지만 주택 가격이 치솟아 자신의 집이 구입한 가격의 약 4배에 달하자 그 계획은 무산됐다. 돈은 시간당 14달러를 벌던 시절에 집을 샀지만 이제는 더 이상 그럴 수 없다. 그는 자신의 집을 사고 싶어 하는 사람들이 매일 전화와 우편물을 보내지만, 다른 어떤 것도 감당할 수 없다고 말했다.

돈은 "제가 여기 덴버에서 살 수 있는 유일한 이유는 타이밍 덕분"이라며 "저는 제 집을 사랑한다. 지금 이곳에 살고 있는 것은 정말 행운이고 축복이라고 생각한다"라고 말했다.

돈은 손으로 작업하는 것을 좋아하고 자신의 일에서 성취감을 느낀다. 그는 거의 모든 것을 고칠 수 있으며, 이는 주택 소유주로서 유용하다고 말했다.

"네, 저는 가난하지만 가난함에는 어떤 행복이 있다." ”은퇴하지 않더라도 이 생활 방식에 충분히 오래 있었기 때문에 적어도 내가 무엇을 하고 있는지 알고 있다.“

프레드와 그의 아내는 55세에 은퇴할 계획이다.

이름: 프레드
나이: 45세
거주 지역 매사추세츠주 케이프 코드

프레드는 케이프 코드에서 전기 엔지니어로 몇 년 동안 일한 후 2009년 미국에서 첫 주택을 구입했다. 자신이 태어난 프랑스에서 대학을 다녔기 때문에 학자금 대출 부채가 없었고, 향후 몇 년간 주택담보대출을 갚는 동시에 은퇴를 위한 저축에 집중했다.

집을 갚는 것은 신중한 결정이었다. 2013년 아내와 결혼했을 당시 아내는 10만달러가 넘는 학자금 대출 부채를 안고 있었다(아내는 정신건강 치료사이다). 부부는 아내의 빚을 빨리 갚기 위해 집의 남는 방 하나를 에어비앤비에 내놓았다. 덕분에 코로나19 팬데믹이 닥쳐 주택 가격이 급등하기 직전의 어려운 시장에서 새 집을 구입하는 데 필요한 자금을 마련할 수 있었다.

주택담보대출 이자율이 2.7%인 프레드와 그의 아내는 조만간 이 집을 갚을 계획이 없다.

재정 상황에 대해 자유롭게 이야기하기 위해 성을 밝히지 말아 달라고 요청한 프레드는 은퇴 후 수입원이 몇 가지 달라질 예정이다. 403(b)로 전환하기 전에는 직장에서 연금을 제공했기 때문에 연금을 받을 수 있다. 프레드와 그의 아내는 이제 매년 은퇴 계좌의 한도를 채우고 있으며, 사회 보장 연금도 받게 된다. 또한 프레드는 살아 있는 동안에도 계속 보험료를 납부했기 때문에 프랑스 정부로부터 미국의 사회보장과 유사한 연금을 받게 된다.

프레드는 포춘에 "우리는 55세에 재정적으로 독립할 수 있는 궤도에 올라섰다"라며 "우리는 독립을 구매하고 있다"라고 말했다.

모든 계획이 순조롭게 진행돼 55세에 근무 시간을 줄일 수 있다면, 그는 아내와 함께 미국에서 사회보장·메디케어 혜택이 시작될 때까지 프랑스로 이주하는 것에 대해 논의했다고 말했다. 프랑스에서 생활하는 것이 훨씬 저렴하고(특히 의료 보험), 유럽을 더 쉽게 여행할 수 있기 때문이라고 그는 말했다. 그의 목표는 "자유롭고 편안하게 살면서" 두 자녀를 위한 보금자리를 마련하는 것이다.

숫자에 능통한 고소득자인 프레드는 미국의 은퇴 시스템이 자신에게 잘 맞는다고 한다. 하지만 그는 끊임없이 예측을 실행하고 기사를 읽으며 20년 후의 계획을 끊임없이 세우고 있다고 말했다. 그는 운이 좋게도 자신이 좋아하는 일을 하면서 급여도 좋은 직장을 찾은 것이 행운이라고 말했다. 또한 그는 아내와 함께 2007년식 프리우스를 몰고 다니는 등 검소하게 생활하고, 함께 하이킹을 즐기는 등 건강에 집중해 은퇴 후에도 편안한 삶을 살 수 있도록 노력한다.

"우리 부부에게는 이 방법이 더 효과적이다. 하지만 공평하진 않다. 보다 공평한 제도가 마련된다면 퇴직금을 삭감하는 데 아무런 문제가 없을 것이다.”

이름: 마리 키테
나이: 48세
거주지 조지아주 스테이츠버러

현재 16세와 18세인 두 자녀가 어렸을 때부터 남부 플로리다에 살던 마리 키테는 2년 전 남편이 새 직장을 구하면서 조지아로 이사했다. 이 부부는 새로운 삶의 속도와 저렴한 생활비를 원했고, 몇 년 전 남편이 실직한 후 지금이 떠나려는 계획을 실행에 옮기기에 완벽한 시기라고 판단했다.

지금까지는 남편의 수입이 더 많아지고 임대 주택을 포함한 모든 비용이 눈에 띄게 줄어드는 등 큰 변화가 있었다. 키테는 평생 경리로 일해 왔고(현재는 책을 쓰기 위해 휴직 중이지만), 남편은 건설업에 종사하고 있다.

하지만 키테는 적어도 현재의 재정 상태로는 은퇴는 꿈도 꾸지 않는다고 말했다. 그녀는 23살 때부터 401(k)에 불입해 왔지만 아직 충분하지 않다고 한다. "아마도 죽을 때까지 일할 것"이라고 그녀는 말했다.

그녀가 생각하는 이상적인 은퇴는 70세 전후에 은퇴하고 근처 작은 오두막집으로 이사해 자원봉사를 하는 것이다. 그녀는 여전히 희망을 품고 있다.

그녀는 "아직 20년은 더 일해야 할 것 같아요"라며 "모르죠. 상황이 바뀔 수도 있죠"라고 말했다.

이름: 미셸 밀코스키
나이: 43세
위치: 워싱턴 워싱턴 주 렌튼

미셸 밀코우스키는 음악 학사 학위를 받았지만, 보다 전통적인 직업인 건강 보험회사에서 일하기로 결심하고 수년에 걸쳐 영업 관리자가 되기 위해 노력했다.

밀코스키의 부모님은 그녀가 커리어를 시작할 때 은퇴 저축을 위해 연금을 받을 수 있을 것이라고 확신했지만, 딸 슬롯사이트의 복리후생 환경이 자신들과는 많이 다르다는 것을 이해하는 데 시간이 걸렸다고 그녀는 말했다. 그녀는 일을 시작하면서 월급에서 50달러씩 403(b)에 불입하기 시작했고, 수입이 늘어남에 따라 그 액수를 점차 늘려왔다. 밀코프스키는 직장 생활을 시작할 당시에는 저축이나 투자에 대해 잘 몰랐으며, 20대에 키플링어스와 다른 금융 잡지를 사서 기초를 배웠다고 회상한다.

사립학교 교사인 남편과 함께 시애틀 인근 렌튼에 주택을 소유하고 있는 밀코프스키는 2.375%의 모기지 이자율로 재융자를 받을 수 있었다. 그녀는 "저는 이 집을 절대 팔지 않을 것"이라고 말했다. 그녀는 지난 몇 년 동안 무엇이든 가능하다는 것을 배웠지만, 무엇을 준비해야 할지 알기 어려웠다고 말했다. 지금은 모든 것이 잘 돌아가고 있지만 순식간에 바뀔 수 있다고 그녀는 말했다.

밀코프스키는 "은퇴는 가능하다고 생각한다"라며 "저축액에 있어서는 동료들보다 상대적으로 잘하고 있다고 생각하지만, 현재 상황을 파악할 수 있는 정확한 데이터를 어디서도 찾을 수 없다“라고 말했다.

밀코프스키는 보험업계에서 일하면서 상황이 얼마나 빨리 변할 수 있는지 절실히 깨달았다.

그녀는 자신의 잘못이 없어도 저축할 수 없는 사람들을 돕기 위해 "이 나라에서 은퇴 개혁이 일어나야 한다"고 말했다.

"자라면서 책임감을 갖고, 직장을 구하고, 열심히 일하면 노후를 보장받을 수 있고, 모든 것이 잘 될 것이라고 배웠다." "하지만 사람들이 장애를 얻거나 뇌졸중에 걸리기도 하고... 어떤 이유로든 부모가 직장을 그만둬야 한다면 그 가족에게 행운이 따라야 한다는 것을 알게 됐다.“

밀코프스키는 어떤 해에는 은퇴 계좌를 최대한 활용할 수 있었지만, 어떤 해에는 가족들이 어려움에 직면해 투자를 철회해야 했다. 하지만 밀코프스키는 가족의 현재 재정 상황에 대해 꽤 만족하고 있다.

그녀는 "최선을 다하겠지만, 어느 시점이 되면 걱정하지 않을 수 없다"라고 덧붙였다.

※ 해당 기사는 Fortune.com 원문을 바탕으로 작성됐습니다.

글 ALICIA ADAMCZYK 번역조채원 기자