◇불완전한 성평등·빈곤으로 이어지는 출산
김동엽 미래에셋증권 슬롯사이트와연금센터 상무인구학자들은 농경시대에는 많은 자녀가 생산력을 높이는 중요한 자원이었다고 해요. 그래서 자녀가 많으면 부를 늘리는 데 도움이 되었죠. 하지만 현재는 자녀가 생산력에 기여하는 바가 크지 않고, 오히려 경제적 부담으로 여겨져 출산율이 낮아지는 경향이 있어요. 일본이나 우리나라처럼 동아시아 국가에서는 결혼하지 않으면 자녀를 낳는 게 어렵고, 사회적으로 인정받기도 힘든 구조입니다. 결혼하지 않는 가구가 늘어나면서 출산율을 높이려는 정책이 잘 먹히지 않는 거죠. 현재 40~60대 세대는 부모보다 부유하지만 자녀 세대가 그런 부를 이어가기 어려운 상황이라, 많은 젊은이가 부모 세대와 달리 자녀를 많이 낳지 않으려는 경향이 있어요. 이런 다양한 문제들이 복합적으로 작용해서 현재의 저출산 현상이 나타나는 것 같아요.

김진웅 NH슬롯사이트증권 100세시대연구소 소장자산이 평균적으로 늘고 있고, 절대적인 기준으로 보면 우리나라 국민은 예전보다 잘살고 있습니다. 하지만 상대적인 기준으로 자산이 부족하다고 느끼는 사람들이 많아 박탈감을 느낍니다. 특히 SNS 같은 미디어의 영향으로 주변 사람들과 자신을 비교하게 되고, 이것이 불행의 시작이 됩니다. 여성의 지위가 향상되었음에도 여전히 많은 집안일과 양육이 여성에게 부담되는 구조가 남아 있습니다. 결혼과 자녀 양육에 대해 사람들이 너무 미리 걱정하고 큰 자산이 있어야만 가능하다고 생각하는 경향이 있는데, 사실은 상황에 맞춰서 점진적으로 해결할 수 있는 문제라고 생각합니다. 집을 사듯이 대출로 큰 부담을 감수하면서도 왜 자녀 교육에는 같은 태도를 적용하지 않는지 모르겠습니다.

◇저출산, 과도기적 적응의 문제로 봐야
김동엽저는 출산율을 높이는 정책만으로는 근본적인 문제 해결이 어렵다고 생각해요. 예를 들어 프랑스가 출산율을 높이는 노력을 했지만, 결국 인구 감소를 막기는 어려웠죠. 심지어 출산율이 2.1을 넘어서더라도, 새로운 인구가 생산 가능 인구로 편입되는 데까지는 30년이 걸린다고 하잖아요. 그래서 출산 장려 정책이나 혼인 장려 정책도 중요하지만, 그보다는 저출산과 고령화에 사회가 어떻게 적응할지에 대한 대책을 더 많이 논의하고 준비해야 한다고 생각해요. 기존의 저출산 정책이 지역 간 제로섬 게임이 되기 쉬운 것처럼, 사회 구조나 제도를 어떻게 변화시킬지에 대한 고민이 필요합니다.

김진웅제 생각에는 여성의 사회적 지위가 상당히 향상되었음에도, 여전히 집안일과 양육이 대부분 여성에게 부담으로 남아 있는 상황이에요. 이는 남녀 간 성 역할의 불평등에서 오는 과도기적인 현상이라고 볼 수 있죠. 사람들의 인식이 변화하면 이 문제도 자연스럽게 해결될 문제라고 생각합니다. 또한 경제적으로 독립적인 여성들이 종종 자신보다 더 좋은 조건을 가진 파트너를 찾는 경향이 있어 결혼할 수 있는 대상의 범위가 좁아지는 것을 볼 수 있습니다. 주변에도연봉이 높은데결혼하지 않는 여성들이 꽤 많은데, 그 이유를 찾기가 쉽지 않아요.

◇금융지식보다 부족한 금융태도
김동엽상품에 대한 교육도 중요하지만, 슬롯사이트 태도나 행태에 대한 교육이 더 중요하다고 보는데, 사람들이 슬롯사이트를 잘못해서 손해 보는 경우도 많아요. OECD 조사를 보면 우리나라 사람들의 금융 지식은 꽤 괜찮아요. 39개국 중에서 67점으로 8등을 했거든요. 하지만 이 조사에서는 미래보다는 현재를, 저축보다는 소비를 중요시하는 태도도 평가해요. 우리나라 사람들이 금융 이해력이 낮다고 말하는 건 잘못된 이야기 같고, 사실 우리나라는 전 세계에서도 가장 고난도의 금융 상품을 다루고 있어요. 하지만 태도 점수는 조금 낮은 편이에요. OECD 평균이 58점인 데 비해 우리는 56점이거든요. 그렇다고 해서 일반화하기는 어려워요. 많은 사람이 시장의 변동에 휘둘리기 때문에 이 부분에 대한 이해가 필요하다고 봐요.

김진웅슬롯사이트를 하면서 자산을 불리고 경제를 성장시키는 건 분명 도움이 되지만, 슬롯사이트할 때는 가격 변동성과 실패할 확률을 항상 염두에 둬야 해요. 슬롯사이트가 항상 성공하는 건 아니고, 사업처럼 몇 번 실패하다가 한 번 크게 성공하는 경우도 많죠. 작은 규모의 자산으로 시작해서 대리 사업하듯이 슬롯사이트를 할 수도 있어요. 슬롯사이트는 매일매일 가격 변동을 보면서 심리적 영향을 많이 받기 때문에, 이를 어느 정도 조절할 수 있느냐에 따라 수익과 손실이 좌우돼요. 개인이 슬롯사이트로 성공하기는 쉽지 않고, 실제로 많은 사람이 심리적으로 빠르게 포기하거나 손실을 확정 짓는 경우가 많죠. 그래서 심리적 영향을 줄이고, 장기적으로 견디는 훈련이 필요해요. 슬롯사이트는 결국 큰 변동성을 견디는 과정이기도 하고, 그걸 견디면서 자산을 늘릴 수 있는 경험을 쌓아가야 해요.

◇노후 현금흐름 막는 부동산 쏠림
김동엽부동산에 모든 자산을 슬롯사이트하는 것은 투기가 아니라, 많은 사람에게는 자기 집을 마련하는 필수적인 과정일 수 있어요. 하지만 부동산 가격이 너무 높아져서 자산에서 차지하는 비중이 커 레버리지(차입)를 사용해야 하니까 이자 비용도 발생하게 되죠. 이것이 소득의 상당 부분을 차지해서 저축이 어려워지는 구조를 만듭니다. 특히 나이가 들어갈수록 부동산을 어떻게 조정해야 할지가 중요한 이슈가 됩니다. 부동산이 현금 흐름을 창출하지 않는 자산에서 현금 흐름을 창출하는 자산으로 변환해야 하는 문제가 있는 겁니다.

김진웅부동산에 대한 슬롯사이트가 많은 사람을 ‘거지 부자’, 즉 자산은 많지만 실제로 사용할 수 있는 현금이 부족한 상태로 만들 수 있습니다. 이 점이 부동산의 큰 약점 중 하나입니다. 부동산은 기본적으로 환금성이 낮기 때문에 은퇴 자산 관점에서 볼 때 실제로 자산을 늘리는 데 한계가 있습니다. 예를 들어 총자산이 100억원인 사람이 70억원을 부동산에 슬롯사이트하고 30억원을 현금으로 가지고 있다면 문제가 없지만, 총자산이 5억원인 사람이 3억5000만원을 부동산에 슬롯사이트하고 1억 5000만원만 현금으로 가지고 있다면, 현금 부족 문제가 발생할 수 있습니다.

◇가구 수 증가에 따른 부동산 가격 변동
김동엽인구가 줄어들면서 부동산 가격이 떨어질 것이라는 생각이 있지만, 가구 수는 실제로는 늘어나고 있어서 단기적으로는 부동산 가격이 계속 오를 수도 있어요. 예를 들어 인구는 줄고 있지만 1인 가구 등이 늘어나면서 실제로 가구 수는 2040년까지는 계속 증가할 예정이에요. 또한 지방 소멸과 같은 이슈도 있어서 이 문제를 어떻게 다룰지 고민해야 하며, 인구 감소와 도시 집중 현상을 통해 부동산 시장의 미래에 대비해야 합니다.

김진웅부동산은 가격이 오르면 다른 집 가격도 같이 오르기 때문에, 집값이 올라 이사하는 데 제약이 될 수 있습니다. 예를 들어 강남에서 집값이 올랐다고 해도, 양도소득세 등을 고려하면 같은 지역으로 이사 가는 것이 어려울 수 있어요. 이런 상황은 집값이 비싸다고 해서 좋을 것이 없다는 것을 보여주며, 실거주 개념으로 부동산에 접근하는 것이 중요합니다. 부동산 가격이 계속 오를 것 같지만, 인구 감소와 가구 수 감소로 인해 앞으로 부동산 시장은 더 이상 쉽게 상승하지 않을 것으로 예상됩니다.

◇나이 들수록 금융자산 비중 높여야
김동엽우리나라에서는 50~60대 이상 인구가 계속 늘어나고 있어요. 이 인구층에 부동산 자산이 중요해지는데, 이유는 부동산을 통해 현금화할 방법이 있기 때문입니다. 부동산을 담보로 주택연금을 받거나, 부동산 규모를 줄여서 현금 자산을 확보하거나, 이사 가면서 다른 방법으로 현금을 확보하는 등의 방법이 있습니다. 이렇게 부동산 비중을 줄이는 건 현실적인 문제로 다가오는데, 이 과정에서 캐시플로를 창출할 수 있는 자산이 많이 필요하게 됩니다. 최근에는 월 배당 ETF가 인기를 끌고 있어요. 이런 ETF는 사람들에게 매달 일정 수익을 제공하고, 특히 고령자들에게는 월 배당 ETF로부터 나오는 수익이 중요한 생활비 자원이 될 수 있습니다. 예를 들어, 1억 원을 슬롯사이트하면 월 1%의 배당을 통해 매달 100만 원 정도의 수익을 얻을 수 있어요. 여기에 국민연금과 퇴직금을 합치면 노후 생활을 보다 안정적으로 유지할 수 있겠죠.

부동산이 캐시플로를 직접적으로 창출하지 않기 때문에 사람들은 자신의 주거비용을 줄이고 현금 흐름을 더 확보하기 위해 외곽으로 이주하는 전략을 세우기도 해요. GTX 같은 교통망의 발달은 핵심 거주 지역에 거주할 필요성을 줄여주고, 부동산 가격의 지역 불균형을 완화할 수 있는 방법으로 볼 수 있습니다.

김진웅부동산은 환금성이 낮다는 큰 단점이 있어요. 은퇴 자산 관점에서는 부동산이 자산을 늘리는 데 한계가 있죠. 은퇴 시점에는 금융자산과 부동산의 비중을 5 대 5로 맞추어야 하며, 부동산으로 돈을 많이 벌었다면, 이를 줄이고 금융자산을 늘려서 안정적인 캐시플로를 확보하는 전략이 필요합니다.

많은 사람이 부동산을 자산 증식의 주요 수단으로 활용하려 하지만, 이는 슬롯사이트를 갈아타는 형태로 이어질 수 있습니다. 그래서 확보된 자산이 일정 수준에 도달할 때까지 추가적인 부동산 슬롯사이트를 하지 않고 금융자산을 축적하는 것이 중요합니다. 처음 집을 마련할 때부터 이사를 가려고 할 때까지 금융자산이 아파트 가격만큼 모일 때까지 기다리는 전략을 세우고, 이를 통해 안정적으로 자산을 관리하는 것이 중요하다고 봅니다.

◇스스로 돌보는 1인 가구, 노후 소득원 확보해야
김동엽1인 가구는 부양해야 할 사람이 없지만 동시에 부양받을 사람도 없기 때문에 스스로 미래를 준비해야 하는 중요한 이슈가 있습니다. 특히 질병이나 사고로 인한 소득 상실이 큰 문제인데, 이때 필요한 치료비와 생활비를 어떻게 마련할지 고민해야 합니다. 실손의료보험 같은 것으로 치료비를 준비할 수 있지만, 소득 상실에 대비한 저축은 충분히 이루어져야 해요. 만약 저축이 부족하면, 정액 보험 등으로 대비하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.
또한 정년퇴직 후의 생활비도 고려해야 합니다. 연금 준비는 필수적이며, 가능한 한 많이 준비해야 합니다. 정부에서 제공하는 연금저축 계획에 따라 한 달에 600만 원에서 900만 원까지 저축할 수 있고, 이런 저축은 세액 공제 혜택도 받을 수 있습니다. 이 방법은 노후 자금을 준비하는 데 매우 실질적이며, 정해진 규칙에 따라 꾸준히 저축하면 미래에 충분한 자금을 마련할 수 있습니다. 이런 체계적인 저축 계획은 노후를 편안하게 보낼 수 있는 기반을 마련해줍니다.

김진웅슬롯사이트 포트폴리오는 개인의 슬롯사이트 성향에 따라 결정되며, 일반적으로 젊을 때는 좀 더 공격적으로, 나이가 들면 보수적으로 슬롯사이트하는 경향이 있습니다. 하지만 실제 슬롯사이트 결정은 개인의 경험과 상황, 슬롯사이트 성향에 따라 달라집니다. 예를 들어 젊은 시절에는 성장주 중심으로 슬롯사이트하고, 나이가 들면서는 배당 수익 등 보다 안정적인 수입을 선호할 수 있습니다. 결국 각자의 상황과 기대 수익률에 따라 슬롯사이트 방법을 조정해야 하며 슬롯사이트 경험을 바탕으로 자신에게 맞는 전략을 세워야 합니다.

연금, 정책 인센티브로 노후 안전망 역할 회귀해야
김동엽퇴직연금이나 국민연금이 없다고 가정하면 많은 사람들의 노후는 정말 어두운 상황이 될 수 있어요. 하지만 사람들이 이 제도에 대해 불만을 가지는 것은 그만큼 이 제도들이 중요하기 때문이에요. 불만이 있는 것은 더 좋은 지원을 바라기 때문이지, 제도 자체를 없애자는 것과는 다른 문제죠. 국민연금의 재원이 고갈된다는 우려도 받는 것보다 더 많이 주기 때문에 발생하는 문제입니다. 적절한 사회적 논의를 통해 어느 정도 지원할 것인지 결정해야 하며, 이는 정부가 세금보다 더 많은 지원을 해야 한다는 것을 의미해요.

평균적으로 국민연금 수령액이 낮다고 느껴지지만, 이는 평균의 함정일 수 있어요. 실제로는 각자의 납입 기간과 금액에 따라 받는 금액이 다릅니다.

김진웅국민연금이 도입된 지 오래되어 현재 평균 수령액은 약 61만 원이고, 20년 이상 가입자는 약 100만 원 정도 받을 수 있습니다. 특히 베이비부머 세대는 대부분 20년 이상 가입되어 있어, 부부가 모두 국민연금을 받을 경우, 월 200만원까지 수령 가능하여 어느 정도 생활이 가능합니다. 국민연금은 기본적으로 장기적으로 관리되며, 집을 살 목적으로 사용할 수도 없습니다. 반면 퇴직연금은 집 구매 시 인출이 허용돼 많은 사람이 자금을 부동산에 투입하는 문제가 있습니다. 사실상 퇴직연금 인출을 제한해야 하며 큰 병 등 불가항력적인 상황을 제외하고는 경제적인 이유로 사용되어서는 안 됩니다. 퇴직연금을 모아놓은 금액을 집에 투입하는 순간, 그 금액을 다시 채우기 어렵습니다.

▶김동엽 미래에셋증권 슬롯사이트와연금센터 상무
미래에셋증권 슬롯사이트와연금센터 상무이자 한국연금학회 이사이다. 연세대학교에서 정치외교학과 경영학을 공부하고 건국대학교에서 부동산 경영관리로 석사 학위를 받았다. 저서로는《스마트에이징》, 《세금을 알아야 연금이 보인다》 등이 있다.

▶김진웅 NH슬롯사이트증권 100세시대연구소 소장
NH슬롯사이트증권 100세시대연구소 소장이자 보험계리사이다. 서강대학교 수학과를 졸업하고 삼성화재 장기상품개발팀을 거쳐 우리슬롯사이트증권 퇴직연금본부 연금계리로 근무했다. 연금계리 전문인력이자 금융감독원이 인증한 금융교육 전문 강사로 활동하고 있다.

/ 슬롯사이트 조채원 기자 cwlight22@fortunekorea.co.kr