슬롯 잭팟 잡는 법, 생각보다 많습니다

고액 자산가들의 고민은 돈이 부족한 아니다. 정작 필요할 때 꺼내 쓸 수 없는 슬롯 잭팟 부족이 문제다. 새로운 사업 기회, 부동산 매입, 기부, 가업 승계 등 중요한 순간에 슬롯 잭팟을 확보했느냐에 따라 기회를 잡을 수도, 놓칠 수도 있다. 민첩함은 선택이 아닌 필수라는 얘기다.

포트폴리오에서 슬롯 잭팟의 의미는 단순하다. 장기 투자 전략을 훼손하지 않고도 자금을 빠르고 매끄럽게 꺼내 쓸 수 있는 능력이다. 다만 단기 자금 확보에 그치지 않고 세금·상속 설계에서 장점을 만들고 포트폴리오의 건전성을 지키는 것도 슬롯 잭팟의 역할이다.

투자자 다수는 슬롯 잭팟 확보 수단이 얼마나 다양한지 잘 알지 못한다. 주택담보대출(HELOC), 개인 대출, 401(k) 대출 등도 있지만, 실제 고액 자산가들이 자주 활용하는 방식은 크게 세 가지다. 자산을 팔지 않고 담보로 활용하는 마진론, 가족 내부에서 전략적으로 돈을 순환시키는 가족대출, 머니마켓펀드 같은 현금성 자산이다.

마진론은 보유 증권을 담보로 잡아 자산을 매각하지 않고도 자금을 빌릴 수 있다. 경쟁력 있는 금리, 양도세 회피, 담보 자산에서의 계속된 수익 발생이 장점이다. 세금 공제 가능성도 있다. 세금 납부, 학비, 부동산 투자, 긴급 지출 등 다양한 상황에서 활용되지만 담보 가치가 급락하면 강제 매각(마진콜)에 직면할 수 있다는 위험이 따른다.

가족대출은 제도권 금융 대신 가족 내부에서 자금을 융통하는 방식이다. 낮은 금리와 유연한 상환 조건으로 주요 인생 이벤트나 장기 자산 계획을 지원할 수 있다. 세대 간 자산 이전이나 가족 가치 공유에도 도움이 된다. 그러나 가족 관계가 틀어질 경우 분쟁의 소지가 크고, 예기치 못한 세금 문제가 생길 수 있어 주의가 필요하다.

머니마켓펀드 같은 현금성 자산은 위험을 최소화하면서 안정적 수익을 제공한다. 단기 국채, 고품질 채권 등 안전 자산에 투자해 원금을 보전하면서도 일일 슬롯 잭팟을 보장한다. 여기에 고금리 저축계좌, 예금증서(CD), 재무부 단기채(T-bill) 등이 포함된다. 다만 CD는 만기 전 인출 시 패널티가 있고, 브로커드 CD는 매각 시 시장 위험이 따른다.

결국 슬롯 잭팟은 단순한 접근성이 아니라 경쟁 우위다. 시점이 모든 것을 결정짓는 금융 환경에서, 적절한 전략을 세운 투자자만이 기회를 놓치지 않고 잡을 수 있다.

/ 글 Matthew Fleming & 편집 김다린 기자 quill@fortunekorea.co.kr

매튜 플레밍(Matthew Fleming)은 뱅가드의 웰스 어드바이저 임원이다. 초고액 자산가와 그 가족을 대상으로 맞춤형 재무 자문과 자산 관리를 제공하는 전문팀에서 활동하고 있다. 그는 고객이 다양한 재무적 과제를 헤쳐 나갈 수 있도록 돕는 전문가와 자문가 그룹을 이끌고 있다. 맷은 금융 서비스 업계에서 20년 가까운 경력을 보유했으며, 공인재무설계사(CFP)와 공인신탁·수탁자문가(CTFA) 자격을 갖추고 있다.